Model Panel Data dalam Mengukur Determinasi Faktor-Faktor yang Berpengaruh terhadap Pembiayaan Murabahah pada Pebankan Syariah di Indonesia

Authors

  • Yudhistira Ardana IAIN Metro
  • Dudi Septiadi
  • Wulandari Wulandari

DOI:

https://doi.org/10.30651/jms.v7i3.12516

Abstract

Murabaha financing disbursed by Islamic banks is influenced by two factors, namely internal and external factors of the bank. The internal condition of Islamic banking can be seen through the bank's financial statements which are described in financial performance ratios. Meanwhile, to see external factors, macroeconomic variables are used. This study aims to analyze the factors that influence the murabahah financing of Islamic banks using panel data. The variables used in this study are CAR (X1), FDR (X2), Inflation (X3), and SBIS (X4) as independent variables. Murabaha financing (Y) as the dependent variable. The estimation of panel data in this study uses the best model, namely random-effect. All variables used in this study have an effect or influence of 97.16% and the remaining 2.84% is influenced by other factors outside the model. In this study, partially the CAR variable has a significant negative effect, the SBIS variable has a significant positive effect, while the FDR and inflation variables have a significant negative effect on murabahah financing of Islamic banks in Indonesia.

References

Adeusi, S. O. & Aluko, O. A. 2015. “Relevance of Financial Sector Development on Real Sector Productivity: 21st Century Evidence from Nigerian Industrial Sectorâ€. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences. 5(6), 118-132

Agustin, H., Rus, R. MD., & Mohd, K. N. T. 2013. “Financial Performance and Ownership Structure: A Comparison Study between Community Development Banks, Government Banks and Private Banks in Indonesiaâ€. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences. 3(12), 38-49.

Amalia, R. & Hidayah, K. 2015 Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Margin Keuntungan, Sertifikat Wadiah Bank Indonesia, Return on Asset, dan non Performing Financing Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Syariah Mandiri Dan Bank Muamalat Indonesia Perioda 2009-2013. Jurnal REKSA: Rekayasa Keuangan, Syariah, dan Audit. 4(1), 1-19.

Anisa, L. S. & Tripusporini, F. A. 2019 Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Finance Murabahah, Dan Inflasi Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jurnal Maps (Manajemen Perbankan Syariah). 3(1), 52-64.

Ardiansyah., Jibril, H. T., Kaluge, D., & Karim, K. 2019. Permintaan Pembiayaan Murabahah berdasarkan Tingkat Inflasi Dan Suku Bunga Bi Rate pada Bank Syariah di Indonesia. Jurnal Bisnis dan Manajemen. 13(3), 172-180.

Atika & Nasution, M. L. I. 2017. Pengaruh Inflasi, Non Performing Financing (NPF) Dan Dana Pihak Ketiga (DPK) terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Syariah Di Indonesia (Periode 2006 - 2016). Jurnal Akuntansi Bisnis dan Publik. 10(1), 206-225.

Aziza, R. P. F. & Mulazid, A. S. 2017. Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non Performing Financing, Capital Adequacy Ratio, Modal Sendiri Dan Marjin Keuntungan Terhadap Pembiayaan Murabahah. JEBI (Jurnal Ekonomi dan Bisnis Islam). 2(1), 1-15.

Chendrawan, T. S. 2016. Sertifikat Wadiah Bank Indonesia (SWBI), Jumlah Uang Beredar (M1), Non Performing Financing (NPF), Dan Inflasi Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Syariah. Jurnal Ekonomi-Qu. 6(2), 115-273.

Duli, N. 2019. Metodologi Penelitian Kuantitatif: Beberapa Konsep Dasar untuk Penulisan Skripsi & Analisis Data dengan SPSS. Sleman Yogyakarta: CV Budi Utama.

Dyatama, A. N., & Yuliadi, I. 2015. Determinan Jumlah Pembiayaan Bank Syariah Di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Studi Pembangunan. 16(1), 73-83.

Husaeni, U. H. 2016. The Variables Effects of Murabahah in Islamic Commercial Banks. International Journal of Nusantara Islam. 4(2), 1-16.

Irianto, M. Z. 2021. Determinan Pembiayaan Murabahah (Studi Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia Periode Tahun 2015 – 2019). Jurnal PETA. 6(1), 77-91.

Kusnianingrum, D., & Riduwan, A. 2016. Determinan Pembiayaan Murabahah (Studi Pada Bank Syariah Mandiri). Jurnal Ilmu dan Riset Akuntansi. 5(1), 1-19

Lindsey, T. 2012. “Between Piety and Prudence: State Syariah and the Regulation of Islamic Banking in Indonesiaâ€. Sydney Law Review. 34(1), 107-127.

Lubis, M. R. 2019. Analisis Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Nilai Tukar Rupiah, Non Performing Financing, Dan Pembiayaan Murabahah, Terhadap Profitabilitas Perbankan Syariah Di Indonesia. Jurnal Tansiq. 5(1), 1-20.

Medyawati, H. & Yunanto, M. 2011. “Banking Development, Agriculture and Manufacturing Industry Sector in Economic Growth in Indonesia: Do They Influence?â€. International Journal of Trade, Economics and Finance. 2(4),312-317

Nurdiwaty, D., & Faisol, F. 2017. Analisis Financing To Deposit Ratio, Debt To Equity Ratio, Return On Equity Dan Quick Ratio Terhadap Pembiayaan Murabahah Pada Bank Umum Syariah Di Indonesia. Jae (Jurnal Akuntansi Dan Ekonomi), 2(2), 34-53.

Pramuka, B. A. & Purwati, A. S. 2019. Pengaruh NPF, NOM Dan FDR Terhadap Pembiayaan Murabahah Dengan DPK Sebagai Variabel Moderating. MALIA: Journal of Islamic Banking and Finance. 3(1), 17-32

Rachmawati, W., Karim, A., & Manan, A. 2018. Optimalisasi Pembiayaan Murabahah Berprinsip Bagi Hasil Pada Bank Syariah Di Indonesia 2010-2015. Jurnal Dinamika Sosial Budaya. 20(2), 158-170.

Rafay, A. & Sadiq, R. 2015. “Problems and Issues in Transformation from Conventional Banking to Islamic Banking: Literature Review for the Need of a Comprehensive Framework for A Smooth Changeâ€. City University Research Journal. 5(2), 315-326.

Rafsanjani, H. (2016). Pengaruh internal capital adequency ratio (CAR), financing to deposit ratio (FDR), dan biaya operasional per pendapatan operasional (BOPO) dalam peningkatan profitabilitas industri bank Syariah di Indonesia. Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 1(1).

Rafsanjani, H., & Sukmana, R. (2014). Pengaruh perbankan atas pertumbuhan ekonomi: studi kasus bank konvensional dan bank syariah di Indonesia. Jurnal Aplikasi Manajemen, 12(3), 492-502.

Rafsanjani, H. (2022). Confirmatory Factor Analysis (CFA) untuk Mengukur Unidimensional Indikator Pilar Pengembangan Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 7(2).

Safitri, I., Nadirsyah, N., & Darwanis, D. 2016. Pengaruh Kinerja Keuangan Terhadap Pembiayaan Bank Umum Syariah Di Indonesia (Periode 2009-2013). Share: Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Islam, 5(2), 155–164.

Siagian, Y. K., Budiman, I., & Kismawadi, E. R. 2017. Murabahah Di Bank Pembiayaan Rakyat Syariah Adeco Langsa Tahun 2013-2016. Jurnal Ihtiyadh, 1(1), 56–78.

Susanto, H., Sumarmawati, E. D., & Kholis, N. 2016. Karakteristik penentu pembiayaan murabahah pada Bank Tabungan Negara (BTN) Syariah. Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam. 2(2), 21-27.

Susanto, H., Sumarwati, E. D., & Kholis, N. 2016. Karakteristik penentu pembiayaan murabahah pada Bank Tabungan Negara (BTN) Syariah. Jurnal Ekonomi Dan Keuangan Islam, 2(2), 21–27.

Wardiantika, L. & Kusumaningtias, R. 2014. Pengaruh DPK, CAR, NPF, dan SWBI terhadap Pembiayaan Murabahah pada Bank Umum Syariah Tahun 2008-2012. Jurnal Ilmu Manajemen 2(4). 1550-1561.

Zulaecha, H. E. & Yulistiana, F. 2020. Pengaruh Capital Adequacy Ratio, Dana Pihak Ketiga, Financing to Deposit Ratio, Dan Non Performing Financing terhadap Pembiayaan Murabahah (Pada Bank Umum Syariah Periode 2013 – 2018). Competitive Jurnal Akuntansi dan Keuangan. 4(1), 56-65.

Downloads

Published

2022-10-29

How to Cite

Ardana, Y., Septiadi, D., & Wulandari, W. (2022). Model Panel Data dalam Mengukur Determinasi Faktor-Faktor yang Berpengaruh terhadap Pembiayaan Murabahah pada Pebankan Syariah di Indonesia. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi Dan Perbankan Syariah, 7(3). https://doi.org/10.30651/jms.v7i3.12516

Issue

Section

Artikel