PENGARUH CAR, NPL, ROA DAN LDR TERHADAP PENYALURAN KREDIT PADA PERBANKAN (Studi Pada Perusahaan Perbankan yang Listed di Bursa Efek Indonesia Periode 2011-2015)
DOI:
https://doi.org/10.30651/blc.v13i02.1322Abstrak
ABSTRACT
Banking is an important part that plays a role in the economic development of a country. Banking also serves as an intermediary institution whose task is to collect funds from the community and channel it again to the community in the form of credit. In channeling the credit, there are internal factors that must be considered, namely from capital side proxied with CAR, the level of koliektibilitas proxied with the NPL, profitability proxied with ROA, and from the side of bank liquidity proxied with LDR.
This study aims to analyze the effect of Capital Adequacy Ratio (CAR), Non-Performing Loan (NPL), Return On Assets (ROA), and Loan to Deposit Ratio (LDR) to Distribution of bank credits listed on the Indonesia Stock Exchange. The object of this study is a banking company listed on the IDX period 2011-2015. The sample used in this study amounted to 19 banking companies. The analysis used is multiple linear regression.
Based on the analysis that has been done, obtained the result that partially the ratio of CAR and ROA have a significant positive effect on the banking credit distribution. The NPL ratio had a significant negative effect on the banking credit distribution. While the LDR ratio has no significant effect on the banking credit distribution.
Keywords                  : Credit, CAR, NPL, ROA, LDR
Correspondence to     : yuamolekwp@gmail.com, alien_akmalia@umy.ac.id
Â
ABSTRAK
Perbankan merupakan bagian yang penting yang berperan dalam pembangunan ekonomi suatu negara. Perbankan juga berfungsi sebagai lembaga intermediasi yang tugasnya menghimpun dana dari masyarakat dan menyalurkannya lagi kepada masyarakat dalam bentuk kredit. Dalam menyalurkan kreditnya, ada faktor internal yang harus diperhatikan, yaitu dari sisi permodalan yang diproksikan dengan CAR, tingkat koliektibilitas yang diproksikan dengan NPL, profitabilitas diproksikan dengan ROA, dan dari sisi likuiditas perbankan yang diproksikan dengan LDR.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), Return On Assets (ROA), dan Loan to Deposit Ratio (LDR) terhadap Penyaluran kredit perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Objek penelitian ini adalah perusahaan perbankan yang terdaftar di BEI periode 2011-2015. Sampel yang digunakan dalam penelitian ini berjumlah 19 perusahaan perbankan. Analisis yang digunakan yaitu regresi linier berganda.
Berdasarkan analisis yang telah dilakukan, diperoleh hasil bahwa secara parsial rasio CAR dan ROA berpengaruh positif signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Rasio NPL berpengaruh negatif signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan. Sedangkan rasio LDR tidak berpengaruh signifikan terhadap penyaluran kredit perbankan.
Kata kunci : Kredit, CAR, NPL, ROA, LDR
Korespondensi : yuamolekwp@gmail.com , alien_akmalia@umy.ac.id
Referensi
Anonim, NPLPerbankan Meningkat, http://ekbis.sindonews.com/perbankan, Diakses Tanggal 08 Januari 2017 pk 20.00 WIB.
Anonim,Modal Bank Kuat, LDR Bisa Longgar, http://lpskompetisi.net/modal-bank-kuat-ldr-bisa-longgar/?upm_export=pdf, Diakses tanggal 08 Januari 2017 pk 20.30 WIB
Apsari, Bella Anindita ,2014. “Analisis Pengaruh DPK, CAR, NPL, ROA dan Suku Bunga SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Kasus pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode 2009 – 2013)â€, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, Universitas Brawijaya, Malang.
Arianti, Dwinur. dan Arifati, Rita Andini Rina, 2016. “Pengaruh BOPO, NIM, NPL, Dan CAR Terhadap Penyaluran Kredit Pada Perusahaan Perbankan Yang Go Public Di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2010-2014â€, Journal Of Accounting Vol 2 No.2 Maret 2016, Fakultas Ekonomi Akuntansi, Universitas Pandanaran Semarang.
Bank Indonesia. 1998. UU No.10 Tahun 1998. Tentang Perubahan TerhadapUU No.7 Tahun 1992, Jakarta.
Bank Indonesia, 2004. Surat Edaran Bank Indonesia No. 6/23/DPNP 2004. BankIndonesia, Jakarta.
Bank Indonesai, 1998, Undang Undang No. 10 Tahun 1998. Bank IndonesiaJakarta.
Bank Indonesia, 2016, Peraturan Bank Indonesia No. 18/14/PBI/2016 TentangPerubahan Keempat Atas Peraturan Bank Indonesia No. 15/15/PBI/2013 Tentang Giro Wajib Minimum Bank Umum Dalam Rupiah Dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional, Bank Indonesia, Jakarta.
Barus, Andreani Caroline. dan Lu, Marya, 2013. “Pengaruh Spread Tingkat Suku Bunga Dan Rasio Keuangan Terhadap Penyaluran Kredit Umkm Pada Bank Umum Di Indonesiaâ€, Jurnal Wira Ekonomi Mikrosil, Volume 3, Nomor 01, April 2013, Program Studi Akuntansi STIE Mikroskil, Medan.
Febriyanto, Dwi Fajar. 2013.“Analisis Pengaruh dana pihak ketiga, LDR, CAR, ROAdan BOPO Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit (Studi pada Bank Umum yang Terdaftar di Bursa Efek Indonesia Periode Tahun 2009-2012â€, Universitas Diponegoro, Semarang.
Ghozali, Imam. 2011. Aplikasi Analisis Multivariate dengan program IBM SPSS 19.Badan Penerbit Undip. Semarang.
Hanafi, Mamduh M.dan Halim, Abdul, 2009. Analisis Laporan Keuangan(Edisi Keempat), UPP STIM YKPN.
Iskandar,Syamsu, 2013,Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Inmedia,Jakarta
Kasmir, 2011,Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. PT Raja grafindo Persada Jakarta.
Kasmir, S.E, 2000, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Edisi keenam, Raja Grafindo Persada, Jakarta.
Latumaerissa, Julius R. 2014. Manajemen Bank Umum (Edisi Asli), Mitra Wacana Media, Jakarta.
Malahayati,Sukmawati 2015. “Pengaruh BOPO, ROA, CAR, NPL, dan Jumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Kasus Pada Bank Danamon Tbk Periode 2009-2013)â€, Prosiding PESAT, Vol. 6 Oktober 2015, ISSN: 1858-2559, Fakultas Ekonomi, Universitas Gunadarma, Depok.
Noorani,AnnisaIntan.DS, Agus Hermanidan Saryadi (2014). “Pengaruh Capital Adequacy Ratio (CAR), Loan To Deposit Ratio (LDR), Operating Expences To Operating Income ratio (BOPO) Dan Non Performing Loan (NPL) terhadap Penyaluran Kredit (Studi Pada Perusahaab Perbankan Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Periode 2008-2012)â€, Diponegoro Journal Of Social And Politic Tahun 2014â€, Universitas Diponegoro, Semarang.
Nugraha. dan Mirano, Wilman San, 2013. “Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Sebagai Indikator Peranan Bank Dalam Mendorong Perekonomian Di Indonesia (Studi Pada Bank Berdasarkan Struktur Kepemilikan Periode Sesudah Krisis Global Tahun 2008)â€, Universitas Pendidikan Indonesia, Bandung.
Oktaviani, 2012. “Pengaruh DPK, ROA, CAR, NPL, dan Jumlah SBI Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan (Studi Pada Bank Umum Go Public di Indonesia Periode 2008-2011)â€, Skripsi, Fakultas Ekonomika dan Bisnis, Universitas Diponegoro, Semarang.
Pratama, Billy Arma. 2010.“Analisis Faktor-faktor yang Menpengaruhi
KebijakanPenyaluran Kredit Perbankan (studi pada Bank Umum di Indonesia Periode Tahn 2005-2009)â€, Universitas Diponegoro, Semarang.
Rahmawati, Alni.Fajarwati dan Fauziyah, 2014. Statistika Teori dan Praktek
Edisi II, Universitas Muhammadiyah Yogyakarta, Yogyakarta.
Rasyid, Sri Wahyuni, 2012. “Analisis Pengaruh Loan To Deposit Ratio (LDR), Net Interest Margin (NIM) Dan Efisiensi Terhadap Return On Assets (ROA) Bank Umum Indonesiaâ€, Fakultas Ekonomi dan Bisnis, universitas Hasanuddin.
Roheni, Melinda, 2012.“Pengaruh Rasio Kecukupan Modal Dan Kredit
Macet Terhadap Penyaluran Kreditâ€, Fakultas Ekonomi Dan Bisnis, Universitas Komputer Indonesia, Bandung.
Setianingsih, Kristiana, 2012. “Pengaruh CAR, NPL, Dan ROA Terhadap
Penyaluran Kredit Pada Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Tahun 2008-2010â€, Fakultas Ekonomika Dan Bisnis, Universitas Kristen Satya Wacana, Salatiga.
Siamat, Dahlan, 2001. “Manajemen Lembaga Keuanganâ€, Jakarta: Fakultas
Ekonomi Universitas Indonesia.
Supiatno , Bagust Budiman., Satriawan S, R Adri dan Desmiawati, 2012.
“Pengaruh NPL, CAR Dan Tingkat Suku Bunga Terhadap Penyaluran Kredit Perusahaan Perbankan Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia Pada Tahun 2009-2011â€
Widiyanti, 2014, “Analisis pengaruh CAR, ROA, NPL, BOPO dan DPK
terhadappenyaluran kredit UMKM di Indonesia (Studi pada bank umum yang terdaftar di BEI periode 2010-2012)â€, Vol. 1 No. 2 oktober 2014, Fakultas Ekonomi, Universitas Riau, Pekan Baru.
Yuliana, Amalia, 2014. “Pengaruh LDR, CAR, ROA, Dan NPL Terhadap
Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Di Indonesia Periode 2008-2013â€, Jurnal Dinamika Manajemen Vol. 2 No. 3 Juli – September 2014, (ISSN: 2338 – 123X)
Yuwono, Febry Amitha dan Meiranto, 2012. “Analisis Pengaruh Dana
Pihak Ketiga, Loan To Deposit Ratio, Capital Adequacy Ratio, Non Performing Loan, Return Oo Assets, Dan Sertifikat Bank Indonesia Terhadap Jumlah Penyaluran Kreditâ€, Diponegoro Journal Of Accounting, Vol. 1 No. 1 tahun 2012, Fakultas Ekonomika Dan Bisnis, Universitas Diponegoro, Semarang.
Unduhan
Diterbitkan
Terbitan
Bagian
Lisensi
Hak Cipta
- Hak cipta terhadap artikel yang diterbitkan di BALANCE: Economic, Business, Management, and Accounting Journal adalah penerbit atau BALANCE: Economic, Business, Management, and Accounting Journal.
- Penulis harus menyerahkan hak cipta pada jurnal dengan menandatangai dan mengirimkan form penyerahan hak cipta (template) melalui email balance@um-surabaya.ac.id.
- Penulis dapat menyebarluaskan artikelnya melalui media manapun.
Lisensi
Setiap karya yang ditulis penulis dilisensi dengan Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
