Pengaruh Inflasi, Kurs dan Gross Domestic Product terhadap Non Performing Financing (NPF) Perbankan Syariah Indonesia Periode 2016 – 2020
DOI:
https://doi.org/10.30651/jms.v7i2.13750Abstract
Abstrak
Pembiayaan merupakan salah satu fungsi bank syariah, dalam menjalankan fungsi nya bank syariah akan mengalami tantangan besar yaitu terjadinya risiko pembiayaan. Risiko pembiayaan ini terjadi apabila bank tidak dapat mengembalikan pokok pembiayaan dan bagi hasil yang diberikan. Tingkat pembiayaan bermasalah dapat ditunjukkan dengan rasio Non Performing Financing (NPF). NPF adalah sebuah indikator yang menunjukkan risiko kerugian karena pembiayaan. Semakin besar rasio NPF, maka semakin buruk kondisi bank tersebut, begitupun sebaliknya. Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh Inflasi, Kurs dan Gross Domestic Product, terhadap Non Performing Financing (NPF) Perbankan Syariah Indonesia. Penelitian yang digunakan adalah penelitian kuantitatif. Dengan menggunakan metode Purposive Sampling. Data yang digunakan adalah data sekunder, yang diperoleh dari laporan keuangan yang diperoleh melalui website OJK dan Bank Indonesia. Alat uji yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan SPSS 24. Hasil penelitian menunjukkan bahwa: Variabel Inflasi berpengaruh positif signifikan terhadap Non Performing Financing, Variabel Kurs berpengaruh positif tidak signifikan terhadap Non Performing Financing , dan Variabel GDP negatif tidak signifikan terhadap Non Performing Financing. Nilai R Square sebesar 0,858 atau sebesar 85,8% NPF dijelaskan oleh variabel Inflasi, Kurs dan GDP, sedangkan 14,2% sisanya dijelaskan oleh variabel lain yang tidak diteliti dalam penelitian ini.
Â
Kata Kunci: Inflasi, Kurs, Gross Domestic Product, dan Non Performing Financing (NPF).
Â
Abstract
Financing is one of the functions of Islamic banks, in carrying out its functions, Islamic banks will experience major challenges, namely the occurrence of financing risk. This financing risk occurs if the bank is unable to return the principal of the financing and the profit sharing provided. The level of non-performing financing can be shown by the ratio of Non Performing Financing (NPF). NPF is an indicator that shows the risk of loss due to financing. The greater the NPF ratio, the worse the condition of the bank, and vice versa. This study aims to analyze the effect of Inflation, Exchange Rate and Gross Domestic Product, on the Non-Performing Financing (NPF) of Indonesian Islamic Banking. The research used is quantitative research. By using the Purposive Sampling method. The data used is secondary data, obtained from financial reports obtained through the OJK and Bank Indonesia websites. The test tool used in this study uses SPSS 24. The results show that: Inflation variable has a significant positive effect on Non-Performing Financing, Exchange Rate Variable has an insignificant positive effect on Non-Performing Financing, and the GDP variable has no significant negative effect on Non-Performing Financing. The R Square value of 0.858 or 85.8% NPF is explained by the variables of inflation, exchange rate and GDP, while the remaining 14.2% is explained by other variables not examined in this study.
Keywords: Inflation, Exchange Rate, Gross Domestic Product, and Non Performing Financing (NPF).
Â
References
Almunawwaroh, Medina dan Rina Marliana. 2018. Pengaruh CAR,NPF dan FDR Terhadap Profitablitas Bank Syariah di Indonesia. Jurnal. Amwaluna,Vol.2. No.1.
Aryani, Yulya. Dkk. 2016. Faktor-faktor yang Mempengaruhi NPF pada Bank Umum Syariah Indonesia Periode 2010-2014. Jurnal La-Muzara’ah, Vol. 4. No. 1.
Ascarya. 2011. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Rajawali Pers
Asnani, Sri Wahyuni. 2014. Faktor-faktor yang Mempengaruhi NPF pada Bank Umum Syariah. Jurnal Tekun. Vo. V, No. 2. Universitas Mercubuana.
Bungin, Burhan. 2017. Metodologi Penelitian Kuantitatif . Jakarta: Kencana.
Firmansyah, Herlan dkk,. 2014. Advanced Learning Economics 2 for Grade XI Social Sciences Programme. Bandung: Grafindo Media Pratama.
Ghozali, Imam. 2011. Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS 19. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro
Ghozali, Imam. 2012. Aplikasi Analisis Multivariat dengan Program SPSS. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Ghozali, Imam. 2018. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 25. Badan Penerbit Universitas Diponogero: Semarang
Hamzah, Amir. Pengaruh Faktor Makro Ekonomi Terhadap Pembiayaan Bermasalah. Journal Of Islamic Finance And Accounting Vol.1 No. 2
Ikatan Bankir Indonesia. 2015. Bisnis Kredit Perbankan. Jakarta: Gramedia.
Ismail. 2011. Manajemen Perbankan Dari Teori Menuju Aplikasi. Jakarta; Kencana Prenada.
Ismail. 2011. Perbankan Syariah, Edisi Pertama. Jakarta: Kencana
Maulana, Oka. 2016. Pengaruh Inflasi Terhadap Non Performing Financing. Palembang: UIN Raden Fatah Palembang.
Moh. Nazir. 2016. Metode Pen elitian. Jakarta : Ghalia Indonesia.
Mutamimah dan Siti Nur Zaidah Chasanah. 2012. Analisis Eksternal dan Internal dalam Menentukan Non Performing Financing Bank Umum Syariah di Indonesia. Jurnal Bisnis dan Ekonomi (JBE). Maret 2012, hal 49 – 64. Vol.19, no 1. Unnisula Semarang.
Nugroho, Fajar Adhi. Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Non Performing Financing (NPF) pada Perbankan Syariah di Indonesia (Periode 2009-2012).
Pane, Syahmiruddin. 2011. Pengaruh Inflasi dan Kurs Terhadap Non Performing Financing pada Bank Syariah.
Rafsanjani, H. (2022). Peran Dewan Pengawas Syariah (DPS) Pada Lembaga Keuangan Syariah (Pendekatan Psikologi Sosial). Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 6(1), 267-278.
Rofi’ah. 2019. Faktor-faktor Non-Performing Finance di Bank Umum Syariah Indonesia. Jurnal Ekonomi. Vol 25. No 3.
Rofi’ah. 2019. Faktor-faktor Non-Performing Finance di Bank Umum Syariah Indonesia. Jurnal Ekonomi. Vol 25. No 3.
Sadono, Sukirno. 2011. Makro Ekonomi Teori Pengantar. Jakarta: PT. Rajagrafindo Persada.
Saghanta, Fitri. 2020. Meninjau Kinerja Bank Syariah di Indonesia. Scientific of Journal Reflection. Vol.3 No 1. ISSN 2515-3009.
Santoso, Singgih. Buku Latihan SPSS Statistik Parametrik. Jakarta: PT Elex Media Komputindo.
Singgih Santoso. Seri Solusi Bisnis Berbasis TI: Menggunakan SPSS untuk Statistik Multivariat. Jakarta: Elex Media Komputindo.
Siregar. 2015. Statistik Parametrik Untuk Penelitian Kuantitatif. Jakarta: Bumi Aksara.
Sugiyono. 2010. Metode Penelitian Pendidikan: Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta.
Sugiyono. 2013. Metode Penelitian Kombinasi (Mixed Methods). Bandung: ALFABETA.
Sugiyono. 2015. Metode peneliatian kuantitatif, kualitatif dan R&D. Bandung: ALFABETA.
Sugiyono. 2016. Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R&D. Bandung; ALFABETA.
Sujarweni, V. Wiratna. 2014. SPSS untuk Penelitian. Yogyakarta:Pustaka Baru Press.
Sujarweni, V. Wiratna. 2015. Metodologi Penelitian Bisnis & Ekonomi. Yogyakarta: Pustaka Baru Press
Syahid, dan Dwi Caesar Nawawi. 2016. Pengaruh Faktor Eksternal Dan Internal Terhadap Kredit Bermasalah Serta Dampaknya Terhadap Cadangan Kerugian Penurunan Nilai Menurut PSAK 55
Undang – Undang Nomer 21 Tahun 2008 Pasal 1 Ayat 1
Undang – Undang Nomer 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah, Pasal 1
Undang – Undang Nomer 21 Tahun 2008 Tentang Perbankan Syariah, Pasal.3
Undang – Undang Perbankan No.10 tahun 1998
Usanti dan Somad. 2013. Transaksi Bank Syariah. Jakarta: Bumi Aksara.
Usman, Husaini. 2012. Pengantar Statistika. Jakarta:PT Bumi Aksara.
Wangsawidjaja. 2012. Pembiayaan Bank Syariah. Jakarta: Gramedia.
Wibowo, Dedi. 2015. Pengaruh Faktor Internal Bank dan Makro Ekonomi terhadap Non Performing Financing Perbankan Syariah di Indonesia: Periode 2010-2014â€, Jurnal Nisbah Vol. 1, No 2.
Winarno, Wing Wahyu. 2015. Analisi Ekonomertika Dan Statistik Dengan E-Views Edisi-4. Yogyakarta: UPP STIM YPKN.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
The Authors submitting a manuscript do so on the understanding that if accepted for publication, copyright of the article shall be assigned to Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah and Faculty Of Islamic Religiuos Universitas Muhammadiyah Surabaya as publisher of the journal.
Copyright encompasses exclusive rights to reproduce and deliver the article in all form and media, including reprints, photographs, microfilms and any other similar reproductions, as well as translations. The reproduction of any part of this journal, its storage in databases and its transmission by any form or media, such as electronic, electrostatic and mechanical copies, photocopies, recordings, magnetic media, etc., will be allowed only with a written permission from Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah and Faculty Of Islamic Religiuos Universitas Muhammadiyah Surabaya.
Faculty Of Islamic Religiuos Universitas Muhammadiyah Surabaya, the Editors and the Advisory Editorial Board make every effort to ensure that no wrong or misleading data, opinions or statements be published in the journal. In any way, the contents of the articles and advertisements published in the Tadarus are sole and exclusive responsibility of their respective authors and advertisers.
Rights of Authors
The Jurnal Masharif al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah And Faculty Of Islamic Religiuos Universitas Muhammadiyah Surabaya recognize the retention of the following:
- Patent and trademark rights and rights to any process or procedure described in the article.
- The right to photocopy or make single electronic copies of the article for their own personal use, including for their own classroom use, or for the personal use of colleagues, provided the copies are not offered for sale and are not distributed in a systematic way outside of their employing institution (e.g. via an e-mail list or public file server). Posting of an article on a secure network (not accessible to the public) within the author institution is permitted.
- The right, subsequent to publication, to use the article or any part thereof free of charge in a printed compilation of works of their own, such as collected writings or lecture notes.
